V današnjih časih so potrošniki postali zelo zahtevni, saj izbirajo med celo paleto storitev. V anketi bo predstavljeno, kateri so tisti dejavniki, ki vplivajo na nakup bančnih storitev.
Analiza ugotavljanja dejavnikov, ki so odločilni pri nakupu bančnih storitev, je bila opravljena na podlagi anketnega vprašalnika. Anketirani so bili zaposleni v različnih storitvenih podjetjih, nekaj med njimi tudi v bančništvu. Anketa je bila anonimna. Anketo je izpolnilo 171 vprašanih. Izpostavljeni so bili dejavniki, ki naj bi najbolj vplivali na posamezne odločitve.
Slika 1: Struktura anketirancev glede na spol Anketo je izpolnilo 68 % (116) žensk in 32 % (55) moških.
Slika 2: Starost anketirancev
Iz podatkov na sliki 2 je razvidno, da je največ anketiranih (34,5 %) v starosti od 31 do 40 let, naslednji je starostni razred je od 20 do 30 let (26,5 %), sledi starostni razred od 41 do 50 (22,8 %) ter razred od 51 do 60 let (15,8 %). Na koncu sledita razreda od 61 do 70 let, kjer je izpolnil anketo samo en anketiranec, v razredu od 71 let in več pa ankete ni izpolnil nihče.
32%
68%
Moški Ženske
26,5 34,5 22,8 15,8
0,6 100
2030 4050 6070
od 20 do 30 let
od 31 do 40 let
od 41 do 50 let
od 51 do60 let 71 let in več
Starost
0,60
42,70
29,80
2,90 24,0
0 10 20 30 40 50
osnovnošolska srednješolska višja/visoka univerzitetna magisterij-doktorat
Slika 3: Izobrazba anketirancev
Iz slike 3 je razvidno, da ima največ anketirancev (42,7 %) zaključeno srednjo šolo, sledijo anketiranci z univerzitetno izobrazbo (29,8 %) in anketiranci z višjo- ali visokošolsko izobrazbo (24,0 %). Najmanj je anketirancev z dokončanim magisterijem oz. doktoratom (0,6 %) in anketirancev (0,6 %) z osnovnošolsko izobrazbo.
1,8%
14,6%
17,8%
65,8%
manj kot 1 let 1 do 5 let 5 do 10 let več kot 10 let
Slika 4: Zvestoba banki
Iz slike 4 je razvidno, da je 67,3 % vprašanih svoji glavni banki zvestih že več kot 10 let, 17,0 % vprašanih je svoji banki zvestih od 5 do 10 let, 14,0 % od 1 do 5 let in 1,7 % je banki zvestih manj kot 1 leto.
Rezultat ankete pomeni, da so bančne storitve ene izmed storitev, kjer velja zvestoba na dolgi rok. Pomembno je, da banka stranko pridobi, saj bo ta zvesta uporabnica bančnih storitev. V
bankah pozabljajo, da je zelo pomemben segment uporabnikov otrok, saj ji v večini primerov ostane zvest tudi kasneje. Zelo pomembna je tudi spremljava stranke skozi vsa življenjska obdobja.
Slika 5: Seznanjenost strank o bančnih storitvah in njenih produktih
Kar 69 % anketirancev je odgovorilo, da imajo dovolj informacij o bančnih storitvah in njenih produktih. Preostalih 31 % pa jih je odgovorilo, da niso dovolj seznanjeni z bančnimi
plačilne kartice krediti varčevanja bančna zavarovanja
vzajemni skladi elektrosko poslovanje
drugo
Slika 6: Potreba po dodatnih informacijah o bančnih storitvah in njenih produktih Največ informacij glede bančnih storitev in njenih produktih bi anketiranci potrebovali glede kreditov (29,4 %), vzajemnih skladov (22,8 %) in varčevanja (17,5 %). Sledijo odgovori, kot
69,0
so: drugo (10,5 %), bančna zavarovanja ( 8,7 %) in elektronsko poslovanje (7 %). Najmanj informacij anketiranci potrebujejo na področju plačilnih kartic (4,1 %).
Slika 7: Primarni vir informacij o storitvah v banki
Nadalje je 31,6 % anketirancev odgovorilo, da je oglaševanje prek spletnih strani njihov glavni vir informacij, 22,8 % anketirancev pa, da je oglaševanje prek elektronskih medijev njihov glavni vir informacij. V nadaljevanju je 21 % anketirancev odgovorilo, da je oglaševanje prek brošur in plakatov v banki njihov glavni vir informacij, 15,2 % anketirancev pa trdi, da je oglaševanje prek oglaševanja v časopisih in revijah njihov glavni vir informacij.
Neposredno oglaševanje na domu je glavni vir informacij za 6,4 % vseh anketiranih, 3,0 % anketirancev pa se niso izjasnili, kaj je njihov glavni vir informacij.
Slika 8: Vpliv na odločitev pri nakupu bančnih storitev
Peto vprašanje, vpliv na odločitev pri nakupu bančnih storitev, je sestavljeno iz šestih spremenljivk. Vsaka spremenljivka ima oceno od ena do pet, pri čemer 1 pomeni povsem nepomembno, 5 pa zelo pomembno. Iz slike 8 je razvidno, da je anketirancem zelo pomemben občutek zaupanja v banko (64 %). Prav tako jim je zelo pomembna zanesljivost in
6,4
točnost izvedbe posla (71,9 %). Sledi ugled banke (40,3 %). Takoj za ugledom je zelo pomembna konkurenčnost banke (36,9 %). Manj pomemben se jim zdi odgovor, da je to pač moja banka (30,1 %), sledi priporočilo prijatelja (28,7 %).
Slika 9: Dejavniki, ki vplivajo na uporabnikovo zvestobo v banki
Iz slike 9 je razvidno, da je anketirancem odločilnega pomena za to, koliko časa bodo ostali zvesti banki, najpomembnejši dejavnik zanesljivost in točnost izvedbe posla. Za ta dejavnik se je opredelilo kar 49,7 % anketiranih. Po pomembnosti dejavnikov sledijo konkurenčnost banke, z 42,6 %, sodobne bančne poti z 29,1 %, osebni odnos zaposlenih do strank z 28,7 % ter pomoč in svetovanje uporabnikom s 25,2 %. Sledi občutek zaupanja v banko, s 23,3 %, pestrost ponudbe s 15,2 %, ugled banke s 13,1 %, dosedanje izkušnje z banko 7,3 %, čakalna vrsta v poslovalnici 6,7 % ter visoki stroški zamenjave banke 6,3 %, bližina banke 5,4 %.
Najmanj pomemben dejavnik pa je razvejana mreža poslovalnic, samo 3,2 %.
1,7 5,3
Slika 10: Poslovanje banke z vašimi pričakovanji
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
zanesljivost in točnost izvedbe posla konkurenčnost banke (obrestne mere, tarife) sodobne bančne poti (elektronsko bančništvo) osebni odnos zaposlenih do strank (pozdrav, prijaznost) pomoč in svetovanje uporabnikom visoki stroški zamenjave banke (denarni stroški, izguba časa) bližina banke razvejana mreža poslovalnic
Iz slike 10 je razvidno, da je 58,0 % anketiranih izjavilo, da banka posluje srednje glede na njihova pričakovanja. Nadalje 28,6 % anketirancev meni, da banka posluje dosti boljše od pričakovanj in 6,4 % jih meni, da posluje veliko boljše od pričakovanj. Preostalih 5,6 % anketirancev meni, da banka posluje slabše od pričakovanj, 1,7 % anketirancev pa meni, da je poslovanje banke bistveno slabše od pričakovanj.
Slika 11: Splošno zadovoljstvo anketirancev z njihovo banko
Iz slike 11 je razvidno, da je dobra polovica (50,8 %) anketiranih zadovoljna s svojo primarno banko. Nadaljnjih 29,8 % anketirancev je srednje zadovoljnih, le 15,8 % anketirancev pa je zelo zadovoljnih s svojo banko. Le 3,0 % anketirancev je bolj nezadovoljnih kot zadovoljnih, 0,6 % anketirancev pa je nezadovoljnih oziroma zelo nezadovoljnih. Kar 50,08 % anketiranih je zadovoljnih s svojo banko. Iz podatkov je razvidno, da je za banke bistvenega pomena, da komitentom prisluhnejo ter upoštevajo njihove potrebe in želje. Zelo pomembno je namreč, da se banke razvijajo tudi v tej smeri, kar je bistvenega pomena za pridobitev zvestobe komitenta in biti korak pred konkurenco.
Slika 12: Zadovoljstvo anketirancev z dejavniki, ki spremljajo jedro storitev
0,6 3
zelo nezadovoljen bolj nezadovoljen srednje zadovoljen zadovoljen zelo zadovoljen
6.7 osebni odnos zaposlenih do strank (pozdrav, prijaznost) pomoč in svetovanje uporabnikom zanesljivost in točnost izvedbe posla sodobne bančne poti (elektronsko bančništvo) dosedanje izkušnje z banko bližina banke občutek zaupanja v banko visoki stroški zamenjave banke (denarni stroški, izguba časa) delovni čas poslovalnice urejenost poslovalnice možnost parkiranja informacijska gradiva za uporabnike
Iz slike 12 je razvidno, da je 34,2 % anketiranih najbolj zadovoljnih z osebnim odnosom zaposlenih. Sledijo zadovoljstvo z zanesljivostjo in točnostjo izvedbe posla (25,6 %), občutek in zaupanje v banko (22,3 %) ter pomoč in svetovanje uporabnikom (22,1 %). Uporabniki niso preveč zadovoljni s konkurenčnostjo storitev (4,5 %), z informacijskim gradivom za uporabnike (5,2 %), z razvejano mrežo poslovalnic (6,7 %) in čakalno vrsto (6,3 %).
32 investicijsko bančništvo (vrednosti p apirji) osebno svetovan je
Slika 13: Zadovoljstvo s posameznimi bančnimi storitvami
Iz slike 13 je razvidno, da je največ anketirancev zadovoljnih z vodenjem osebnega računa (32 %), s 25 % sledijo bankomati, elektronsko bančništvo s 23 %, osebno svetovanje z 22 %, varčevanje z 19 %, zavarovanja s 16 %, telefonsko bančništvo in krediti s 15 %, opravljanje mednarodnega plačilnega prometa s 14 %, plačilne kartice z 12 % in investicijsko bančništvo z 10 %. Najmanj zadovoljni pa so anketiranci s trajnimi nalogi, samo 7 %.
1 4,0%
18,7%
67 ,3% DA, večkrat
DA, enkrat NE
Slika 14: Posredovanje pohval, pripomb, predlogov ali pritožb
Iz slike 14 je razvidno, da 67,3 % anketirancev banki (ali bančnemu uslužbencu) še nikoli ni posredovalo pohvale, predloga ali pritožbe. Nadaljnjih 18,7 % jih je to storilo samo enkrat, medtem ko je 14,6 % anketirancev to storilo večkrat. Kljub temu, da 67,3 % anketirancev banki še ni posredovalo svojega mnenja, to še ne pomeni, da so le-ti popolnoma zadovoljni z njenimi storitvami. Banka mora spodbujati uporabnike, da izrazijo lastna menja ali občutke, saj to zanjo predstavlja koristen vir informacij. To lahko banka stori z brezplačnimi telefonskimi linijami, elektronskimi naslovi za posredovanje pohval, pripomb, predlogov, pritožb, posameznimi obrazci na enostavno dosegljivih mestih in podobno. Vsaka banka je seveda vesela pohvale, toda zelo skrbno mora obravnavati tudi vsako pritožbo. Nezadovoljni uporabniki, ki se ne pritožujejo, lahko sicer nekaj časa še ostanejo zvesti banki, po nekajkratnem razočaranju pa bodo odšli h konkurenci.
2,8
Slika 15: Zadovoljstvo anketirancev z odzivom banke na posredovano pritožbo Iz podatkov na sliki 15 je razvidno zadovoljstvo z odzivom banke na pritožbo. Na to vprašanje so odgovorili tisti, ki so se že kdaj pritožili. Takšnih je bilo 33,3 %. Srednje zadovoljnih z odzivom na pritožbo je bilo 36,8 % anketiranih, 21 % jih je bilo zadovoljnih, prav tako 21 % je bilo zelo zadovoljnih, 18,4 % pa je bilo bolj nezadovoljnih kot zadovoljnih.
Le 2,8 % anketiranih je bilo zelo nezadovoljnih.
48
Slika 16: Razlogi, da se anketiranci niso pritožili
Iz slike 16 so razvidni razlogi, zakaj se anketiranci doslej še nikoli niso pritožili. Od 171 je bilo takšnih kar 133. To pomeni, da 48,0 % anketiranih meni, da so bile do sedaj storitve v izbrani banki opravljene brez napake, 21,0 % pa jih meni, da je šlo le za majhno napako. Kar 18,5 % anketiranih meni, da pritožba ni vredna časa in napora, 5,4 % anketirancev pa se še ni pritožilo, ker ne verjamejo, da bi bila pritožba zanje ugodno rešena. Le 2,1 % anketirancev pa ne ve, kje in kako naj se pritožijo.
Slika 17: Priporočilo banke svojemu prijatelju
Iz podatkov na sliki 17 je razvidno, da bi 57,9 % anketiranih svojo primarno banko priporočilo svojemu najboljšemu prijatelju, le 11,1 % anketiranih pa te ne bi priporočilo svojemu prijatelju. Preostalih 31 % pa jih ne ve, ali bi svojo banko priporočili svojemu prijatelju. Nekatere banke so svojo ponudbo okrepile z različnimi akcijami, kot so npr.
priporočite nas. Pri takšnih akcijah tako obstoječa stranka kot na novo pridobljena od banke prejmeta določene ugodnosti, ponekod tudi denarno nagrado. Pri izbiri banke se stranke pogosto odločijo na podlagi priporočila prijateljev.
Ugotovitve
V diplomski nalogi je ugotovljeno, da je najpomembnejši dejavnik pri nakupu bančnih storitev zanesljivost in točnost izvedbe posla. Za banke je pomembno, da ta dejavnik še izboljšajo. Velik poudarek je treba nameniti tudi razvoju v tehnologiji in nenehnemu izobraževanju zaposlenih, saj se s tem zmanjša število napak pri izvedbi posla. Iz rezultatov je razvidno, da več kot polovica anketiranih še nikoli ni posredovala pohval, pripomb, predlogov ali pritožb, kar ni najboljši znak. Banke bi morale spodbujati, da njihovi komitenti izrazijo svoje mnenje, kljub temu, da so nezadovoljni, saj v tem primeru komitenta lahko prevzame konkurenčna banka.
Zelo pomemben dejavnik je zadovoljstvo anketirancev z njihovo primarno banko. Slednji je bistvenega pomena, saj je razvidno, da banke premalo prisluhnejo svojim komitentom in upoštevajo njihove želje ali potrebe. Ta dejavnik je pomemben za pridobitev zvestobe komitenta dolgoročno.
Osebni odnos zaposlenih do strank je temeljni dejavnik bank, saj temelji na odnosu do vsakega posameznika, veliko bank pa med svojimi strategijami uporablja različne akcije, kot so dobrodošli v središču pozornosti in podobno, kjer svojim zvestim komitentom ponujajo različne ugodnosti.
Izobrazba anketirancev iz leto v leto narašča. Vedno več je izobraženih, zato so tudi pričakovanja do bank vedno večja. Več kot polovica jih meni, da je le-ta srednje oziroma slabša glede na njihova pričakovanja.
Pri uporabi bančnih storitev so bili uporabniki najbolj zadovoljni z vodenjem osebnega računa, najmanj pa s trajnimi nalogi.
Kot bistveni problem zadovoljstva s posameznimi bančnimi produkti oziroma storitvami je mogoče označiti nepoznavanje storitev, ki jih banke ponujajo. Večina uporabnikov namreč ne pozna celotnega spektra produktov, ki jih banke ponujajo. Veliko jih ima določene storitve, ki pa jih ne uporabljajo, saj jim niso bili predstavljeni na razumljiv način. Največ informacij bi uporabniki potrebovali na področju kreditov, najmanj pa na področju plačilnih kartic.
Anketo so izpolnili zaposleni v različnih storitvenih podjetij, nekaj med njimi tudi zaposleni v banki, v različnih oddelkih. Pri tem je presenetljivo, da so bili med anketiranimi tudi takšni, ki ne poznajo niti vseh storitev, ki jih ponuja banka, v kateri so celo zaposleni.
Iz ankete je razvidno, da je zelo pomembno, na kakšen način banka komunicira s potrošniki.
Z uporabo spleta marketinških aktivnosti banke dosežejo, da informacije hitreje sežejo do potrošnikov. Tretjina anketiranih pri tem odgovarja, da je oglaševanje prek spletnih strani njihov glavni vir informacij.
V prihodnosti bodo banke morale bolje prisluhniti svojim uporabnikom, zadovoljnim in nezadovoljnim. Le tako bodo dosegle svoj osnovni cilj, se razvijale in pri tem tudi ustvarjale dobiček. V kolikor bodo upoštevale in izboljšale tiste dejavnike, ki so za uporabnike zelo pomembni, si bodo pridobile tudi njihovi zvestobo, pa tudi nove komitente.